Российские банки предлагают новые льготные кредиты на загородные дома в связи с пандемией. Альтернатива ипотеки на ИЖС – потребительский беззалоговый кредит на покупку загородного дома. Что выбрать - потребительский кредит или льготную ипотеку, в материале ОКНА МЕДИА.
Льготные кредиты на загородные дома помогут удовлетворить спрос
Пандемия вызвала повышенный спрос на загородные дома и участки под ИЖС, и эта тенденция продолжается. Если в начале пандемии большой популярностью пользовалась аренда загородных домов, то сейчас россияне стали задумываться о наличии такой недвижимости в собственности. Этому способствовали новые реалии современной жизни. Где гарантии что через несколько лет не появится новый опасный вирус?
По данным госкорпорации Дом.РФ (финансовый институт развития в жилищной сфере), в постпандемийную эпоху около 70% россиян считают индивидуальные дома наиболее предпочтительным вариантом для проживания, но для большинства они недоступны по причине высоких ипотечных ставок. Значение ставок по кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в разных банках составляет в среднем 9-11%, что выше ставок по ипотеке при покупке первичной недвижимости в новостройках.
Фото: ©vapm / depositphotos.com
Доля кредитов на строительство или приобретение загородных домов в общей массе ипотечных сделок сейчас составляет всего около 5% из-за высоких рисков недостроя и низкой ликвидности для банков, но в ближайшее время из-за повышенного спроса ситуация может измениться.
По данным за 11 месяцев 2020 года, 53% всего возводимого в стране жилья строится в сегменте ИЖС (34 млн м2 из 64,4 млн м2 общей площади возведенной жилой недвижимости).
Ипотека или потребительский кредит на загородный дом - чем отвечают банки?
В конце 2020 года один из российских банков объявил о новом виде кредитования, который может стать более доступным для граждан, чем ипотека. Речь идет о потребительском кредите на строительство индивидуального дома по ставке от 4,9% годовых (ниже, чем по ипотеке).
Банк готов выдать до 3 млн рублей сроком до 5 лет при минимальном первоначальном взносе 10%. Залог не требуется.
Однако нужно выполнить ряд условий:
- загородный дом или приусадебную постройку можно приобрести только у аккредитованного банком застройщика (более 3 тыс. вариантов);
- оформить комплексную страховку.
Несмотря на привлекательные условия кредитной программы, у нее есть и минусы. Например, для Москвы и Московской области 3 млн рублей вряд ли будет достаточной суммой для покупки такого рода недвижимости.
Несмотря на то, что пока с таким предложением выступил всего один банк, эксперты прогнозируют волну подобных предложений в ответ на постоянно растущий сегмент ИЖС.
Льготная ипотека или потребительский кредит на загородный дом – что лучше?
С 1 декабря 2020 года можно взять льготную ипотеку на приобретение или строительство индивидуального дома от госкомпании Дом.РФ с субсидированной ставкой от 6,1%. Аналогично льготной ипотеке на приобретение квартир в новостройках, эта мера в условиях пандемии призвана стимулировать строительную отрасль, в том числе в сегменте ИЖС, и облегчить условия приобретения жилья для граждан.
Программа будет действовать до 30 июня 2021 года. Однако получить такой вид льготного кредита может только ограниченный круг граждан – в возрасте до 36 лет, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка. Это существенно сужает возможность воспользоваться льготной ипотекой на ИЖС.
Также продолжает действовать программа сельской ипотеки, по которой можно купить или построить жилье в сельской местности. В 2021 году на ее реализацию дополнительно выделено 500 млн. рублей.
Предложения по ипотеке и потребкредитованию на ИЖС
Россия, 2020 год
Вид кредита/ условия
|
Потребительский кредит |
Льготная
ипотека
|
Сельская
ипотека
|
Месторас-положение |
любое |
любое |
сельская местность или город не более 30 тыс. человек.
! не действует в Москве, Московской обл. и Санкт-Петербурге
|
Ставка |
от 4,9% |
от 6,1% |
0,1%-3% |
Max сумма |
3 млн ₽ |
12 млн ₽ для Москвы, МО, СПб, Лен.обл.
6 млн ₽ для других регионов
|
5 млн ₽ для Лен.обл., ЯНАО и регионов Дальневосточного фед. округа
3 млн ₽ для других регионов
|
Max cрок |
до 5 лет |
до 20 лет |
до 25 лет |
Первоначальный взнос |
от 10% |
от 20% |
от 10% |
|
Самостоятельное
строительство
|
с аккредитованными застройщиками |
с аккредитованными застройщиками |
с аккредитованными застройщиками |
Возможность покупки готового дома |
не указано |
только у застройщиков (первичный рынок) |
первичное и вторичное жилье
|
Требования к заемщику |
гражданство РФ, возраст от 18 лет |
гражданство РФ, возраст до 36 лет, ребенок до 19 лет |
гражданство РФ, возраст от 18 лет |
Минусы кредитов и ипотеки на загородный дом
Появление новых кредитных и ипотечных программ делает приобретение «домика в деревне» более реальной перспективой для многих россиян. Однако не стоит забывать о возможных минусах:
- Рост цен на загородную недвижимость. Из-за повышенного спроса цены на загородные дома и участки выросли более чем на 20%. Доступные ипотечные программы в сегменте ИЖС могут простимулировать застройщиков поднять цены еще выше,.
- Невозможность самостоятельного строительства дома без привлечения подрядных организаций. Без сметы и договора строительство может растянуться на годы или остановиться из-за нехватки средств, что для банка является неоправданным риском.
- Жесткие требования к строящимся домам. Дом должен быть обеспечен необходимыми для проживания коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением).
Рост сегмента ИЖС и оконный рынок
Пандемия дала дополнительный стимул для роста сегмента остекления домов ИЖС.
По данным отраслевого центра О.К.Н.А. Маркетинг, доля сегмента малоэтажного домостроения на рынке ПВХ-конструкций составляет около 29%.
В этом сегменте как правила пользуются спросом энергосберегающие окна и раздвижные панорамные двери. Развитие малоэтажного строительства является перспективным рынком сбыта для рынка окон.
Доступные кредитные программы на ИЖС позволят еще больше увеличить темпы строительства и обеспечат оконную отрасль дополнительными заказами.
