14 ноября Сбербанк в очередной раз снизил процентные ставки на потребительские кредиты. Как это отразится на покупательской способности клиентов оконного рынка, рассказывает портал ОКНА Медиа. 

фото: новые ставки делают покупки доступнее

Новые цифры - новые возможности 

Теперь до 31 января 2017 года взять сумму на покрытие текущих расходов или полезные покупки или ремонт, например, остекление лоджии, можно под 13, 9%  с поручителем. Без поручительства процентная ставка по кредиту составит 14, 9% . 
 
фото: самые низкие проценты ожидают зарплатных клиентов и бюджетников 

Возраст заемщиков располагается  в диапазоне от 18 до 70 лет. Процентные ставки по кредитам могут быть повышены в зависимости от срока погашения (свыше 24 месяцев) и других условий.

В наиболее выгодном положении, как обычно, оказались зарплатные клиенты Сбера и сотрудники аккредитованных организаций – самые низкие процентные ставки рассчитаны, прежде всего, на них. Для других категорий граждан проценты по кредиту могут достигать 22,9% (при увеличении  срока погашения до 5 лет без поручителей) и 21, 9% (при таком же сроке, но с поручительством). Максимальный размер кредитов для граждан по новой программе кредитования составляет 1 500 000 и 3 000 000 рублей соответственно. 

Бежать ли за окном в кредит 

фото: теперь дорогостоящее остекление лоджии можно не откладывать  

По мнению руководства Департамента розничных продуктов Сбера, новые условия кредитования позволят удовлетворить потребность населения в средствах на приобретение наиболее необходимых услуг и продуктов. 

фото: только 6% клиентов предпочитает покупку окон в кредит

Если рассмотреть возможность расходования кредитных средств на продукты оконного рынка, то картина получится следующей. Согласно результатам  исследования независимого отраслевого центра О.К.Н.А. Маркетинг «Опрос мнений покупателей окон» из всех реальных и потенциальных клиентов-покупателей лишь 6% предпочитает оплачивать покупку окон в кредит.

Повлияют ли новые, более выгодные условия кредитования на рост доли плательщиков взаймы, покажет время. Пока можно констатировать, что обладатели зарплатных карт Сбера, берущие кредит с погашением до 24 месяцев, оказываются в наиболее выгодном положении – с самой низкой процентной ставкой и приобретение дорогостоящих продуктов и услуг оконного рынка в кредит, например, замена всех окон, новыми качественными, остекление лоджии большой площади, для них наиболее приемлемо.

Снижение ставок – битва за клиентов 

фото: кредитование физлиц - одно из привлекательных направлений рынка

Снижение ставок на кредиты клиентам разных категорий происходит в Сбербанке практически ежемесячно. Данный процесс находится в русле общей тенденции к снижению ставок  по всем видам потребительских и непотребительских кредитов в банках России. На сегодня кредит под проценты 13, 9 и 14, 9, например, выдает также Банк Москвы. 

фото: в прошлом банки переоценили возможности кредитной розницы и теперь исправляют ошибки

Количество проектов, которые банки рассматривают в качестве объектов кредитования становится все меньше, соответственно конкуренция  за них и новые доли на рынке кредитования растет. При этом рост требований к заемщикам не сокращается, а ,напротив, увеличивается. Связано это, прежде всего, с тем, что рост просроченной задолженности заемщиков растет. Не секрет, что многие клиенты берут потребительский кредит в одном банке для покрытия кредита из другого. Таким образом, у одного человека на руках может оказаться три и более кредита. Банки взялись отслеживать такие ситуации и прекращать выдачи ненадежным заемщикам. В свое время многие банки-кредиторы переоценили возможности своей розницы и теперь вынуждены исправлять сделанные ошибки.

Напомним, что после декабрьского кризиса 2014 года Центробанк резко поднял ставку рефинансирования с 10 до 17, 5 %, что сразу же сказалось и на процентных ставках всех кредитов, выдаваемых банками населению и юридическим лицам. Однако выдача кредитов активно набирала обороты вплоть до начала 2015 года. С февраля прошлого года рынок кредитов стал падать. 

С начала 2016 года рост просроченной задолженности вырос на 8, 34%, что объясняет более тщательный отбор заемщиков банками. Тем не менее, сокращать кредитование так же не выгодно, поэтому банки снижают ставки. В среднем по рынку кредитов сохраняется показатель 21, 3 %.

Кредит: возможности или потери? 

фото: новые ставки открывают новые возможности

Процент 13,9 является наиболее низким. И Сбер, и Банк Москвы предлагают такую ставку владельцам своих зарплатных карт и бюджетникам, пытаясь подстраховать риски. Ряд банков, в основном ориентированных на юрлиц (как Уралсиб), к не торопится снижать ставки вовсе. Само население, закормленное «выгодными предложениями» по кредитам и микрозаймам также не торопится совершать активные действия на кредитном поле. Согласно исследованиям, 62% опрошенных называют кредит прямой дорогой к долговой яме, и только 17% потенциальных заемщиков, готовы подписывать кредитные документы.

Судя по действиям Сбера в нише потребительских кредитов, банк решил занять лидирующие позиции в данном сегменте рынка кредитования. Данная задача значительно облегчается наличием у банка большой клиентской базы с его же зарплатными картами и возможностью охватить традиционных  клиентов Сбера  - лиц пенсионного возраста, готовых брать средства  взаймы на покрытие расходов по ремонту, покупке товаров для дома и семьи. Акция со снижением ставок до 13,9% годовых уже проводилась в июле-сентябре месяце и, видимо, позволила банку неплохо заработать, коль скоро мы видим ее повтор всего через два месяца. 

фото: производители оконного рынка могут воспользоваться благоприятной ситуацией для развития своего бизнеса 

Для малого и среднего бизнеса ситуация с кредитованием от Сбербанка также весьма благоприятна начиная с конца октября. 11,8 % - на такую ставку могут рассчитывать юрлица, берущие обеспеченный кредит. Минимальный процент для кредита без залога составляет 15, 5%. 

Предприятия оконной отрасли получают возможность решить свои финансовые проблемы в условиях падающего рынка по наиболее щадящей схеме. Несомненным плюсом кредитов Сбера является отсутствие «скрытых» или «внезапно всплывающих» платежей по займу. Этой осенью банк (наравне с ВТБ 24) понизил ставки по всему ассортименту предлагаемых кредитов, включая ипотеку – здесь наблюдается снижение на 0, 5 пункта.

Напомним, что Сбербанк также является участником «Программы 6.5», работающей при поддержке некоммерческой корпорации МСП, которая выступает поручителем при кредитовании. Программа позволяет брать кредиты малому и среднему бизнесу по сниженным ставкам 10,6% и 9,6% соответственно.

В итоге можно говорить о том, что новые условия кредитования «дружественны» по отношению, как к производителям, так и к потребителям на оконном рынке, что должно помочь преодолеть четырехлетний спад в целом по отрасли.

Портал ОКНА Медиа рекомендует прочитать: 

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса станет доступней на рынке окон  

Оконные компании смогут взять более выгодные кредиты