Кредитование малого и среднего бизнеса в последние полгода начинает меняться в лучшую сторону, после глубокого спада, начиная с 2015 г. Государственная льготная «Программа 6.5» позволит сделать условия финансовых займов предпринимателей более доступными и менее дорогими. О том, что нового произошло в программе и как изменились процентные ставки, рассказывает портал ОКНА МЕДИА.
«Программа 6.5» - ключевые изменения
Экономический кризис в России сильнее всего отразился на малом и среднем предпринимательстве. В 2014 году, когда внешние рынки закрылись для российских банков, это поставило под угрозу бизнес многих владельцев предприятий. Многие компании не выдержали конкуренции и закрылись. На рынке окон только за 2015 г. закрылось около 20% компаний. Необходимость финансовой «подпитки» жизненно важно как при росте экономики, так и в период спада.
Объем минимальной суммы займа
Минэкономразвития вместе с некоммерческой корпорацией МСП в 2015 году разработали проект льготного кредитования «Программа 6.5». Суть ее в том, что ЦБ предоставляет аккредитованным банкам кредиты, а Корпорация МСП выступает в качестве поручителя. Ранее сдерживающим фактором в реализации выдачи финансовых средств был высокий объем минимальной суммы кредита не менее 50 млн. рублей, что серьезно ограничивало его развитие. Предприятия нуждались в получении займов, но в условиях кризиса сделать это было невозможно, в том числе из-за ограничения минимальной суммы по кредиту (50 млн. рублей).
Теперь государство пошло навстречу предпринимателям и снизило порог льготного кредитования до 10 млн. руб. Программа ограничивает области, на которые распространяются кредитные деньги - покупка нового оборудования и расширения ассортимента продукции.
Приоритетом для оказания помощи станут сегменты малого и среднего бизнеса, задействованные в области высокотехнологичных разработок. Программа не распространяется на компании, занятые в торговой сфере.
Процентные ставки снижены
Другим положительным фактором, произошедшим в «Программе 6,5» - снижение процентных ставок по кредитам в сентябре 2016 г. на 0,5% из-за действий ЦБ. Ставки для малых предприятий снизились с 11% до 10,6%, а для предприятий среднего звена с 10% до 9,6%.
Новые банки-участники
Третьим значимым фактором стало увеличение количества банков-участников. Теперь банки с капиталом меньше 50 млрд. рублей (до июля 2016 участвовали только те, чей капитал свыше 50 млрд. руб.) могут стать участниками программы. Этот шаг положительно отразится на объемах и скорости выдачи финансовых средств предприятиям. Участие в программе принимают Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, ПАО Росбанк и др.
Опорный банк
Новым этапом в поддержке может стать идея по созданию Опорного банка, который будет работать напрямую с бизнесменами. Такой проект сейчас находится на рассмотрении Правительством.
Вместо займов с «накрученной» процентной ставкой, Опорный банк начнет работу с предпринимателями напрямую, снижая количество посредников. Его создание позволит достичь объема кредитования до 300 млрд. рублей уже в ближайшие 2-3 года.
Опорный банк может быть создан на базе «Юниаструм банка» для развития и поддержки малого и среднего предпринимательства в России. На данном этапе ведутся переговоры по поводу участия в проекте банков «Восточный», государственного МСП и Кредит Европа в рамках слияния в один финансовый институт. При этом они расходятся как в самой стратегии, так и в бизнес-модели, а МСП банк является не коммерческим, а банком развития.
Европейский опыт кредитования
Условия выдачи финансовых средств в Европе несопоставимы с российскими реалиями. Так средняя процентная ставка по кредиту в Евросоюзе составляет около 3-5%. В Австрии – самая низкая ставка 2,34%, в Италии – 3,04%, в Испании – 3,77% и т.д. В кризисном 2015 году ставки по кредитам для малых предприятий доходили до 25-30%.
Средний и малый бизнес вносит весомый вклад в экономику Европы и США – 50% и создает до 70% рабочих места в этих странах. В России же эта доля менее 18%, а по количеству рабочих месте менее 20%.
Первые шаги по льготному кредитованию, ориентированные на малые предприятия, сделаны. Льготные ставки по кредитам уже оказали положительный эффект на восстановление рынка ипотечного кредитования. Возможно, такой же эффект будет наблюдаться и в сфере малого предпринимательства.
В доступном финансировании остро нуждаются и игроки оконного рынка, из-за продолжающего спада на рынке 4-й год подряд. Льготное кредитование позволит изменить ситуацию на рынке окон, создать новые рабочие места и улучшить предпринимательские настроения.
ОКНА МЕДИА рекомендуют: Оконные компании смогут взять более выгодные кредиты
