Какие изменения в жилищном кредитовании вступят в силу до конца года

ЕРЗ: Какие нововведения в жилищном кредитовании вступили в силу в этом году и планируются осенью, рассказал РБК. Аналитики медиахолдинга напомнили, что в рамках программ с господдержкой Правительство РФ компенсирует банкам разницу между льготными ставками, по которым выдаются кредиты, и ключевой ставкой ЦБ.Фото © Фoтобанк Лори    С 7 февраля по 6 августа власти повысили возмещение по «Семейной», «Дальневосточной и арктической» ипотекам на 3 п. п. на покупку жилья в многоквартирных домах и на 3,5 п. п. — на ИЖС.

С 7 августа Минфин продлил меру, сократив уровень компенсации до 2,5 п. п. и 3 п. п. соответственно. С 1 ноября эксперты ожидают повторного снижения возмещения по льготным программам, включая уже IТ-ипотеку.

В любом случае и эта мера, и уменьшение ключевой ставки ЦБ, по мнению управляющего директора Метриум Руслана Сырцова, делает субсидированные займы менее обременительными для банков.

«Поэтому замедление выдач кредитов до 1 ноября вряд ли произойдет», — подчеркнул эксперт.

Но сократить их может другая инициатива. Речь идет о повышении размера минимального первоначального взноса по льготной ипотеке с 20,1% до 30,1% в Сбере, ВТБ и Альфа Банке. По оценке специалистов ДОМ.РФ, такой шаг может уменьшить выдачу жилищных займов в среднем на 10% — 15% в месяц.

С 1 сентября Банк России снизил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам на приобретение строящегося жилья с первоначальным взносом 20% — 30% и показателем долговой нагрузки (ПДН 50% — 70%).

«Соответственно, теоретически получить кредит в этой категории станет несколько легче», — отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

В то же время, добавил он, на таких заемщиков приходится лишь 16% выдач в сегменте нового жилья, поэтому влияние на ипотечный рынок будет небольшим.

Тем более что ЦБ продолжит ограничивать выдачу высокорискованной ипотеки (в том числе на новостройки), но уже с помощью макропруденциальных лимитов (МПЛ), которые были введены 1 июля.

С 1 октября то же самое впервые сделано в кредитовании ИЖС и по нецелевым потребительским займам под залог недвижимости.

Свое решение регулятор объяснил тем, что в указанных сегментах существенная доля выдач приходится на ссуды клиентам с высоким уровнем ПДН, которые чаще допускают просрочки.